3月25日，“疫向未來(lái)”銀行業(yè)服務(wù)企業(yè)線上分享會(huì)舉行，中國(guó)銀行深圳分行普惠金融事業(yè)部的副總經(jīng)理張明，工商銀行深圳分行公司金融部副總經(jīng)理秦志峰，中信銀行深圳分行普惠金融部副總經(jīng)理方百勝，華夏銀行深圳分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理肖建，興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)部總經(jīng)理吳春華，渤海銀行深圳分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理駱麗蕾六大銀行代表為疫情影響下的企業(yè)作扶持政策解讀。

 

受疫情影響，很多企業(yè)舉步維艱。在此情況下，深圳市地方金融監(jiān)督管理局會(huì)同、中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局、深圳證監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)疫情期間金融服務(wù)支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的通知》，就深圳市金融機(jī)構(gòu)疫情期間做好有關(guān)金融服務(wù)提出了要求。《通知》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升抗疫金融產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)效提出了明確的要求，也給企業(yè)吃了一顆定心丸。

 

 

中國(guó)銀行：攜手企業(yè)共克時(shí)艱等春來(lái)

 

中國(guó)銀行成立于1912年，迄今已持續(xù)經(jīng)營(yíng)109年，是中國(guó)唯一持續(xù)經(jīng)營(yíng)過(guò)百年的銀行，全球化和綜合化程度最高的銀行。中國(guó)銀行深圳分行成立于1978年，也算是深圳成立最早的商業(yè)銀行，40多年來(lái)，始終與深圳同生共長(zhǎng)。擁有18家二級(jí)分支機(jī)構(gòu)，153家網(wǎng)點(diǎn)，6000余名員工，存貸規(guī)模均位列深圳銀行業(yè)前列。

 

中行六大抗疫舉措：

 

1、專項(xiàng)規(guī)模，足額優(yōu)先保障；

2、線上服務(wù)，提供一站式平臺(tái)； 

3、緩解壓力，貸款延期展期； 

4、主動(dòng)承擔(dān)，實(shí)施降費(fèi)讓利；

5、應(yīng)急處理，提速審批流程；

6、多種產(chǎn)品，滿足多樣化需求。

 

具體產(chǎn)品：

 

1、知稅貸，面向具備一定知識(shí)產(chǎn)權(quán)的小微企業(yè)推出的一款純信用貸款產(chǎn)品。適用對(duì)象為深圳注冊(cè)2年以上的小微企業(yè)，最高信用額度500萬(wàn)元；年化利率最低至3.90%；期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

 

2、專精特新貸，面向兩年以上的、最近一年納稅收入在1000萬(wàn)元以上且納稅等級(jí)為非D類的國(guó)標(biāo)小微企業(yè)。最高信用額度1500萬(wàn)， 年化利率最低至3.9%，結(jié)合抵、質(zhì)押等擔(dān)保方式。

 

3、擔(dān)保貸，政府資金提供貼息貼保，用于小微企業(yè)擴(kuò)大就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。額度高，期限長(zhǎng)， 可享政府的全額貼保減免及部分利息補(bǔ)貼等政策優(yōu)惠。

 

4、中銀企E貸，是面向在中國(guó)銀行開展對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)及優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)的全線上、純信用貸款產(chǎn)品。全流程線上操作，操作簡(jiǎn)便，支持隨借隨還。

 

5、投貸聯(lián)動(dòng)，由投資收益彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持的融資模式，根據(jù)目標(biāo)企業(yè)融資情況進(jìn)行跟貸。 

 

工商銀行：疫情下全力支持制造業(yè)發(fā)展

 

工商銀行支持制造業(yè)責(zé)無(wú)旁貸，發(fā)展制造業(yè)是國(guó)家戰(zhàn)略，也是工行的重點(diǎn)戰(zhàn)略。工行圍繞制造業(yè)，推出免抵押的融資、進(jìn)出口型企業(yè)的進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的融資、首付款類的資金管理、資本層面的資本運(yùn)作、賬戶結(jié)算、項(xiàng)目融資需求，制定工行服務(wù)制造業(yè)的服務(wù)體系。

 

工行在疫情下的服務(wù)應(yīng)急保障機(jī)制：

 

主動(dòng)對(duì)接、快速響應(yīng)、高效落地；組建專班，線上審議；產(chǎn)品全流程線上化、無(wú)接觸服務(wù)和系統(tǒng)智能審批 ，加快創(chuàng)新推廣電子保函、電子貼現(xiàn)、數(shù)字供應(yīng)鏈融資等 線上辦理渠道。

 

重點(diǎn)線上產(chǎn)品：

 

1、跨境貸。針對(duì)有報(bào)關(guān)的進(jìn)出口小微企業(yè)提供線上融資服務(wù)，額度最高300萬(wàn)，階段性的利率優(yōu)惠，年化率4%。

 

2、電力快貸。聯(lián)合南方電網(wǎng)，基于用電數(shù)據(jù)為小微企業(yè)、小微企業(yè)主提供的 線上融資產(chǎn)品，額度最高300萬(wàn)元，年 化利率3.85%。

 

3、智惠貸。向科創(chuàng)型小微企業(yè)發(fā)放的滿足其支付研發(fā)所需生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的流動(dòng)資金貸款，額度最高1000萬(wàn)元 年化利率3.70%。

 

4、稅e貸。適用于誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、依法納稅、擁有良好信用記錄的小微企業(yè)，最高300萬(wàn) 貸款，年化利率：4.15%起。

 

中信銀行：中信易貸金融支持戰(zhàn)疫

 

中信銀行是中信集團(tuán)最大的子公司，在業(yè)內(nèi)具有非常強(qiáng)的實(shí)力，2020年在中國(guó)《銀行家》雜志“全球銀行品牌500強(qiáng)排行榜”中排名第21位，在國(guó)內(nèi)153個(gè)大中城市設(shè)有1405家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

 

疫情期間，中信銀行對(duì)于疫情相關(guān)企業(yè)的支持，包括延期還本付息、開辟綠色通道等，構(gòu)建了多產(chǎn)品結(jié)合的產(chǎn)品體系，同時(shí)展現(xiàn)中信銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新，差異化服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。

 

主要金融產(chǎn)品：

 

1、科創(chuàng)e貸。為專精特新企業(yè)量身訂作的一款非常強(qiáng)的產(chǎn)品，最高1000萬(wàn)，無(wú)需抵押貸款，還可以連同開展投貸聯(lián)動(dòng)、股改、員工持股計(jì)劃開展合作。

 

2、政采e貸。基于中標(biāo)定單和合同，額度高至1000萬(wàn)，期限最長(zhǎng)1年，還款方式靈活。

 

3、融擔(dān)貸。和擔(dān)保公司合作，額度最高3000萬(wàn)，操作便捷，不用上評(píng)審會(huì)。對(duì)于小微企業(yè)，中信銀行推出優(yōu)惠利率。

 

4、商票e貸。針對(duì)客戶手里有商票的業(yè)務(wù)，只要開票人或者承兌人在中信銀行的審批名單內(nèi)，最高額度1000萬(wàn)，期限最長(zhǎng)1年，最大的特點(diǎn)就是快，可以進(jìn)行線上操作。

 

5、銀稅e貸供應(yīng)鏈模式。不用企業(yè)擔(dān)保，純信用貸款，最高500萬(wàn)，最長(zhǎng)1年。

 

6、關(guān)稅e貸。針對(duì)進(jìn)口付費(fèi)企業(yè)的服務(wù)，純信用，純線上的服務(wù)，隨借隨還。

 

華夏銀行：金融支持，助力企業(yè)疫情防控

 

華夏銀行是全國(guó)性股份制銀行，在全國(guó)有44家一級(jí)分行，遍布了全國(guó)的省會(huì)城市，目前資產(chǎn)規(guī)模3.4萬(wàn)億在銀行界排名全球51位，在深圳有40家網(wǎng)點(diǎn)資產(chǎn)規(guī)模在1700億左右。

 

疫情下的金融支持政策：

 

線上服務(wù)，減費(fèi)讓利；創(chuàng)新模式，緩解困難；綠色通道，提升效率；持實(shí)體，服務(wù)民營(yíng)；專項(xiàng)額度，助力抗疫；外匯綠通，便利服務(wù)；助力發(fā)債，滿足需求。

 

為小微企業(yè)提供專項(xiàng)信貸額度和高效金融服務(wù)，付結(jié)算信用卡服務(wù)全保障，加大個(gè)人貸款支持力度和防控一線人員利率優(yōu)惠。

 

特色產(chǎn)品推介：

 

1、專精特新貸：針對(duì)國(guó)家、廣東、深圳市發(fā)布的“專精特新”企業(yè)，額度高、成本低、速度快、擔(dān)?；?、期限長(zhǎng)、產(chǎn)品全。

 

2、綠色賦能貸：針對(duì)入選深圳分行中小企業(yè)白名單客戶庫(kù)的企業(yè)，模式多，額度高，流程優(yōu)，流程優(yōu)。

 

3、復(fù)工復(fù)產(chǎn)貸。針對(duì)疫情期間影響造成復(fù)工困難的小微企業(yè)，發(fā)放用于支付房租、采購(gòu)員材料等復(fù)工復(fù)產(chǎn)支出的專項(xiàng)貸款。審批塊、額度高、審批靈、利率低。

 

4、數(shù)字供應(yīng)鏈產(chǎn)品池。在線上為企業(yè)提供服務(wù)，特別是針對(duì)銀行承兌匯票比較大的企業(yè)，票據(jù)管理、票據(jù)貼現(xiàn)能夠在線上實(shí)時(shí)實(shí)現(xiàn)。

 

興業(yè)銀行：線上融資 同心戰(zhàn)疫

 

興業(yè)銀行總行1988年成立，目前已經(jīng)持有銀行、保險(xiǎn)、證券等全牌照的金融集團(tuán)，2007年在上交所正式掛牌上市，目前在全國(guó)有超過(guò)100家的分行，超過(guò)2000家的分支機(jī)構(gòu)，員工超5萬(wàn)人。2021年全球企業(yè)五百?gòu)?qiáng)位列第196位。興業(yè)銀行深圳分行成立于1998年，超50家經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，員工超1500人，總資產(chǎn)、凈利潤(rùn)等在深圳股份制銀行也是名列前茅。

 

疫情情況下，興業(yè)銀行重點(diǎn)工作是扶持中小企業(yè)、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過(guò)“非接觸式”純線上創(chuàng)新金融產(chǎn)品，解決小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

 

線上融資產(chǎn)品：

 

1、快易貸：針對(duì)深圳廣大的納稅A、B級(jí)小微企業(yè)。無(wú)抵押，最高額度200萬(wàn)，以稅定貸；流程短，智能系統(tǒng)，自動(dòng)快速審批，線上簽約；方便用，隨借隨還，不使用不收息；利率低，年化率4.5%-6.5%。

 

2、合同貸：針對(duì)政府采購(gòu)和深圳本地大型企業(yè)作為核心企業(yè)訂單項(xiàng)下系統(tǒng)貸?？梢栽诰€上申請(qǐng)一次性批復(fù)最高500萬(wàn)的融資額度。

 

渤海銀行：敏捷“行動(dòng)”，線上“互動(dòng)”

 

渤海銀行是一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行，2020年7月于香港上市。渤海銀行深圳分行定位為企業(yè)的服務(wù)商，在企業(yè)服務(wù)方面具有靈活便捷的特點(diǎn)。

 

疫情下，渤海銀行三項(xiàng)舉措：

 

1、為中小企業(yè)采取貸款延期展期服務(wù)；

 

2、為踐行普惠金融方針，助力中小微企業(yè)順利攻堅(jiān)疫情難關(guān)，渤海銀行迅速調(diào)整普惠貸款的利率政策，有效降低企業(yè)融資成本，加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)的關(guān)懷力度；

 

3、為中小微企業(yè)的金融需求開辟綠色通道，特事特辦，與企業(yè)共克時(shí)艱。

 

渤海銀行線上金融產(chǎn)品： 

 

1、渤業(yè)貸。無(wú)抵押、網(wǎng)銀線上申請(qǐng)、快速審批提款靈活，額度最高可貸100萬(wàn)。

 

2、渤稅經(jīng)營(yíng)貸。基于借款人納稅信息和數(shù)據(jù)信息為基礎(chǔ)，采用線上申請(qǐng)、自動(dòng)審批、自主支付的方式，3分鐘知曉額度，最高貸款50萬(wàn)。

 

3、專精特新貸。符合國(guó)家級(jí)“專精特新小巨人”或廣東省“專精特新企業(yè)”專項(xiàng)指標(biāo)，支持綠色通道，方式靈活，額度最高可達(dá)3000萬(wàn)。

 

4、房抵貸。優(yōu)質(zhì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)客戶，或?qū)嶋H經(jīng)營(yíng)滿1年企業(yè)。高額度、高成數(shù)、高效率。

 

渤海銀行還推出企業(yè)網(wǎng)銀外幣結(jié)算功能，客戶可將其持有的資產(chǎn)加入資產(chǎn)池實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)信息的集約化管理，入池資產(chǎn)包括票據(jù)類、存款產(chǎn)品類、保證金等，用以開展資產(chǎn)池項(xiàng)下各類表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。

 

會(huì)上，與會(huì)企業(yè)代表針對(duì)銀行的扶持政策和融資產(chǎn)品提出了相應(yīng)的問(wèn)題，六大銀行主講嘉賓也給予了詳細(xì)的回答。

 

問(wèn)：銀行政策都是針對(duì)中小微企業(yè)嗎？中小微企業(yè)怎么界定？

 

 

中信銀行：首先我們的產(chǎn)品主要是針對(duì)小微企業(yè)，但是不是全部針對(duì)小微企業(yè)，比如融擔(dān)貸產(chǎn)品，可以針對(duì)中大型企業(yè)提供。其次專精特新貸、科創(chuàng)e貸產(chǎn)品針對(duì)的是小微企業(yè)。專精特新企業(yè)如果是中大型，也可以通過(guò)一般授信業(yè)務(wù)，甚至是投貸聯(lián)動(dòng)給專精特新企業(yè)提供融資服務(wù)。小微和中大企業(yè)的界定，根據(jù)國(guó)家四部委公開信息中的標(biāo)準(zhǔn)。

 

問(wèn)：有沒(méi)有針對(duì)生活服務(wù)小微企業(yè)的貸款，抵押貸和信用貸的條件分別是什么？

 

 

華夏銀行：針對(duì)生活服務(wù)類，只要是正常經(jīng)營(yíng)我們都是可以準(zhǔn)入的，比較簡(jiǎn)單。信用貸有稅貸和融商貸兩個(gè)產(chǎn)品，稅貸主要是根據(jù)納稅評(píng)級(jí)，融商貸是線上隨借隨還。

 

問(wèn)：中小微企業(yè)因?yàn)橐?guī)模小，銀行的積極性不高，有沒(méi)有什么解決辦法？

 

 

華夏銀行：小微企業(yè)對(duì)于社會(huì)的重要性，不言而喻，為社會(huì)帶來(lái)了很大的貢獻(xiàn)。華夏銀行深圳分行對(duì)于小微企業(yè)，哪怕是達(dá)不到要求準(zhǔn)入的客戶，我們也保持平等對(duì)待，給他賦能，聯(lián)合社會(huì)的一切資源，包括創(chuàng)投、股權(quán)基金，推薦一些社會(huì)資本，扶持到一定程度之后，我們?cè)匍_始進(jìn)入信用類、貸款類的扶持，執(zhí)行全方位的生態(tài)圈建設(shè)。

 

問(wèn)：線上審批額度會(huì)關(guān)聯(lián)到企業(yè)的征信嗎？

 

 

興業(yè)銀行：線上審批額度和線下審批額度只是手續(xù)的快捷度不同，在企業(yè)的征信和企業(yè)主個(gè)人征信方面都是需要關(guān)聯(lián)的。

 

問(wèn)：對(duì)于初創(chuàng)類的企業(yè)，沒(méi)有營(yíng)收的情況下，有渠道申請(qǐng)貸款嗎？

 

 

興業(yè)銀行：針對(duì)初創(chuàng)類的企業(yè)，興業(yè)銀行專門設(shè)立了“人才貸”產(chǎn)品，對(duì)于初創(chuàng)類的企業(yè)擁有較高的創(chuàng)新能力。在企業(yè)內(nèi)部的人才當(dāng)中，擁有國(guó)家級(jí)或者省級(jí)、市級(jí)的人才，包括技術(shù)負(fù)責(zé)人、研發(fā)負(fù)責(zé)人、主要知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利發(fā)明人/設(shè)計(jì)人，這些人才所在的企業(yè)，我們都可以提供“人才貸”，可以對(duì)還沒(méi)有形成穩(wěn)定收入的初創(chuàng)企業(yè)，可以核定最高不超過(guò)500萬(wàn)的信用免擔(dān)保額度。

 

問(wèn)：對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，疫情下對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)有什么考量？國(guó)高通知識(shí)產(chǎn)權(quán)ABS，以及跨境通三種產(chǎn)品的融資度上的限額是多少？期限和費(fèi)用，以及何種知識(shí)產(chǎn)權(quán)可以用于質(zhì)押？

 

 

工商銀行：受疫情影響，遇到臨時(shí)的困難，有困難向銀行申請(qǐng)，沒(méi)有限制行業(yè)。房地產(chǎn)要看是什么類型的，具體情況根據(jù)實(shí)際情況來(lái)定，只要確實(shí)是受疫情影響，都可以考慮。國(guó)高通的產(chǎn)品，涵蓋了基礎(chǔ)結(jié)算，國(guó)高企業(yè)的高管和貸款產(chǎn)品。這和知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)，如果企業(yè)已經(jīng)比較成熟的商業(yè)化規(guī)模，可以以專利類的軟件、著作權(quán)，做到最高額度1000萬(wàn)，最長(zhǎng)做到3年期。如果企業(yè)成立年限不是特別長(zhǎng)，營(yíng)收在1000萬(wàn)左右的，我們也會(huì)結(jié)合合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，給他們提供一個(gè)綠色通道，通過(guò)擔(dān)保+專利的組合提供貸款。